手元流動性

資金運用方針で最初に決めるのは利回りでなく、期間3層への区分と権限の階段。預金保険で保護されるのは1金融機関あたり元本1,000万円までで、預金に置くことも銀行の信用リスクを取る判断である。運用と投機の線は値洗いが損益に出るかで引く。

現金の持ちすぎと不足のジレンマに、固定費の下限・月商倍率・調達余力を含む実質流動性で自社基準を出す決め方。